关键词 明代 存款 放款 抵押放贷 信用 担保
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中国古代至少在西周时期已有放贷取息之事，而得到比较大的发展，则是在春秋、战国之后。以后各代高利贷资本均不同程度地存在着，并不断得到发展，活动形式也日益复杂起来。自宋代以后，因资本积累的发展及流通的加快，在放贷之外，存款也随之产生。关于这一问题，学术界尚无专门探讨，本文拟从存、放两个方面对明代高利贷资本活动形式作一考察。
一
因安全、保密或使用等方面的需要，至少在秦汉时期便有了货币及其他财物的窖藏之事，唐代以后，还有了比较专门的经营货币寄存的柜坊。但是这种寄存，不论是由私人偶然进行的，还是由柜坊专门经营的，都还只是一种因人的关系而导致的保管，或是一种需要支付费用的寄存，还不是正式的存款。
正式的存款是在北宋中期以后，在官营抵当所中产生的。熙宁四年，宋朝政府设立抵当所，以检校库的财物放贷取利，不久以后，首都东京的一些衙门如开封府杂供库、国子监、都水监、律武学都拿出了一笔为数不少的钱财存于抵当所，委托它生息。明代尤其是明中叶以后，随着商品经济的进一步发展，正式的存款得到了发展和普及。
明代存款多是因为生活的需要存于财主或商铺之中。其中有些看不出有取利息的痕迹，可能还只是一种保管式的寄存，而接受寄存的财主或商铺也不以之为资本进行营运；多数则是要求利息的，接受存储的财主或商铺也以之作为营运的资本。
前者如嘉靖左右，南京人顾澄，家饶于财，“有友劳君自东粤来南游，曾以重赀托公而归，归更数年取识，其笥封识宛然……无锡太学周公以千金寄公处，周君死，人无知者，呼其家人还之”〔1〕。
松江府华亭县杨周，家赀丰腴，“有侠贾者持金三千斤寄公所……迟十年而贾至，公倍其子母钱贡之……坚谢不受”〔2〕。
此二例，均未见有用这些存金投入经营的痕迹，甚至还表现为一种侠义性的行为。
后者如松江府上海人浦泽，以农起家，“尝储金二斤在故人顾君德、唐君贇处，托为子母以自给”〔3〕。
万历左右，“南京大中桥有吴姓者，父子为庠生，家业不窘，门前开一铺，请一先生教子有年矣。其先生患其妻之善费也，乃积赀变产，得二百金，密寄于主人家曰：每年取少利以自给，而本常在”〔4〕。
嘉靖左右，“有夏姓者，住嘉兴秋泾桥，夏与徽商吴氏纲纪某甲甚昵，甲有私橐五百金，欲藉主人生息，惧为见疑，乃驾言于吴曰：邻人夏有少积，欲藉主人废著，冀得子钱，然又不欲使人知也。吴信而收置，为经营数年，计子母得一千八百矣”〔5〕。
洞庭商人席祯，明末经营典当于临清，清兵入“临清之破也，悉亡其赀，君恐以累故人之寄橐者，将倒庋还之，绝去什一弗复事……”〔6〕
以上诸例，大体上都是因为日常生活目的而存款的。其中有的是存于有信义的财主之家，如前三例；有的则是存于商铺、典当之中，如第四例。很明显，这些存款者是按比较固定的利率取息的，其利息的多少与一定时期内生活费的多少应该是相适应的。2222
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